Предприниматели часто испытывают трудности с поиском средств, необходимых для начала и развития бизнеса. Хотя многие из них с самого начала могут рассматривать поиск партнеров или инвесторов, получение банковского кредита может дать ряд преимуществ. В этой статье мы рассмотрим преимущества получения кредита для финансирования вашего бизнеса, а также доступные альтернативы.
Преимущества бизнес кредитования
Гибкость
Одним из основных преимуществ получения кредита является гибкость, которую он обеспечивает. Благодаря кредиту вы получаете больше контроля над расходованием средств, что дает вам возможность принимать стратегические решения самостоятельно, без стороннего влияния. В отличие от долевого финансирования, когда инвесторы могут захотеть повлиять на управление бизнесом или распределение средств, получение кредита позволяет вам сохранить полный контроль над вашей компанией.
Не надо отдавать долю, принимать в число партнеров людей, которые пожелают влиять на развитие компании или в будущем будут иметь юридические основания на то, чтобы получать часть прибыли.
Более быстрый доступ к средствам
В некоторых случаях на получение финансирования, в частности, на привлечение инвестиций, могут уйти месяцы. Результат не гарантируется. А вот получение кредита обеспечивает более быстрый доступ к необходимым вам средствам. В зависимости от кредитора, вы можете получить средства в течение нескольких дней или недель, что позволит вам сразу же начать строить свой бизнес и развивать его без сторонних указаний.
Если есть ликвидный залог, например, объект недвижимости, то и банк, и частный кредитор с большим удовольствием предоставят кредит под его залог. Да, это рискованно, но позволяет получить большую сумму под приемлемые проценты.
Более низкие затраты
Хотя получение кредита связано с процентами и комиссиями, в конечном итоге это может оказаться дешевле, чем другие варианты финансирования. Например, если вы отдадите долю в капитале своей компании в обмен на финансирование, вы автоматически отдаете значительную часть своей будущей прибыли. Взяв кредит, вы должны будете вернуть только взятую сумму, плюс проценты и комиссии.
Да, это не сравнится с бесплатным предоставлением средств в случае использования, предположим, ангельских инвестиций, но все же вам не придется отдавать часть доли и будущей прибыли.
Построение кредитной истории
Получение кредита и постоянное своевременное внесение платежей также помогут вам укрепить деловую репутацию. Это может быть полезно для будущих возможностей финансирования и получения более выгодных процентных ставок и условий по кредитам.
Хорошая кредитная история в особенности важна для бизнеса, так как в будущем, вполне возможно, вы еще не раз будете прибегать к кредитованию, и вам, вероятно, понадобятся более крупные бизнесы. Поэтому даже если вам не требуется кредит, разумно строить кредитную историю, чтобы в случае необходимости, такая возможность у вас была.
При этом важна кредитная история и вас, как предпринимателя. Вы можете брать кредиты в разных банках. Лучше – начать с малого, то есть, с использования кредитной карты для личных целей.
Рост привлекательности бизнеса
Получение кредита также может сделать ваш бизнес более профессиональным для потенциальных инвесторов, клиентов и партнеров. Наличие надежного бизнес-плана поможет вселить уверенность в других и может облегчить получение финансирования или партнерства в будущем.
Плюс, это положительно влияет на вашу деловую репутацию, ведь сам факт того, что банки вам доверяют, уже много о чем говорит.
Недостатки бизнес кредитования
Проценты, сборы и скрытые комиссии
Одним из наиболее существенных недостатков получения кредита являются проценты и сборы, которые с ним связаны. Процентные ставки могут быть высокими, и чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов накопите. Это может затруднить получение прибыли, особенно если ваш бизнес находится на ранней стадии.
Инвесторы часто входят в положение, могут обеспечить дополнительное финансирование, а вот банк заинтересован в том, чтобы получит возврать средств с процентами.
Риск дефолта
Когда вы берете кредит, то дополнительно автоматически принимаете на себя обязательства по долгу, который должен быть погашен. Если ваш бизнес не приносит достаточного дохода, чтобы покрыть платежи по кредиту, вы рискуете не выплатить кредит. Это может повредить вашей кредитной репутации и затруднить получение финансирования в будущем.
Если же возможности рассчитаться с банком нет, тогда грозит дефолт. А это значит, что ваши активы будут распроданы. Ситуация не самая приятная!
Проблемы с денежным потоком
Получение кредита может обеспечить вам доступ к капиталу, но это также может создать проблемы с движением денежных средств. Если ваши платежи по кредиту высокие, это может привести к истощению ваших денежных резервов и затруднить покрытие других расходов, таких как выплата заработной платы.
Личная ответственность
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать личных гарантий от владельцев бизнеса перед выдачей кредита. Это означает, что вы, как физическое лицо, будете нести личную ответственность по кредиту, если ваш бизнес не сможет осуществлять платежи. Это может поставить под угрозу ваши личные активы, такие как дом или банковские счета.
Вариант, конечно, не самый лучший. Его выбирают в том случае, когда у компании проблемы с ликвидным залогом, или нет возможности другим образом удостоверить банк в платежеспособности.
Альтернативы кредиту для бизнеса
Краудфандинг
Краудфандинг становится все более популярным способом финансирования новых предприятий. Он предполагает привлечение небольших сумм денег от большого числа людей через онлайн-платформы. Одним из преимуществ краудфандинга является то, что он может обеспечить доступ к капиталу без необходимости залога или надежной кредитной истории. Однако выделиться среди множества кампаний на краудфандинговых платформах может быть непросто, а комиссии, связанные с этим способом обычно являются весьма значительными.
Плюс, российским предпринимателям в наше время достаточно сложно привлекать средства от международных инвесторов.
Ангельские инвесторы
Ангельские инвесторы – это, как правило, состоятельные люди, которые вкладывают средства в предприятия на ранних стадиях развития в обмен на долевое участие. Одно из преимуществ работы с ангельскими инвесторами заключается в том, что они могут предоставить не только финансирование, но и ценные рекомендации и связи. Однако передача доли собственности может означать отказ от некоторого контроля над бизнесом, и найти подходящего инвестора-ангела может быть непросто.
Впрочем, положительный аспект в том, что вы получаете не только сами финансы, но и поддержку влиятельного и авторитетного человека. Особенно хорошо, если он имеет деловые связи в той нише, в которой работает ваш бизнес.
Венчурный капитал
Венчурные фирмы инвестируют в предприятия с высоким потенциалом роста, часто в обмен на акционерный капитал. Одним из преимуществ венчурного капитала является то, что он может предоставить значительное финансирование, а также связи и опыт в вашей отрасли. Однако венчурные капиталисты часто требуют высокого уровня контроля над бизнесом, в который они инвестируют, и могут иметь ожидания быстрого роста, которые трудно удовлетворить. Для получения финансирования понадобится предоставить и защитить бизнес-план.
Гранты
Гранты – это форма безвозмездного финансирования, которое может предоставляться государственными учреждениями, частными организациями или фондами. Одним из преимуществ грантов является то, что их не нужно возвращать, и они могут хорошо подойти для предприятий, которые сосредоточены на исследованиях или разработках. Другими словами, ваш бизнес должен быть полезным для общества, науки или вносить значительный вклад в развитие какой-то индустрии. Часто гранты выдают социальным проектам в образовательной среде. Однако гранты могут быть высококонкурентными, а процесс подачи заявки занимать много времени и быть весьма сложным.
Личные средства
Бутстрэппинг предполагает использование собственных средств для создания и развития бизнеса, а не полагаться на внешнее финансирование. Одним из преимуществ бутстрэппинга является то, что он позволяет сохранить контроль над бизнесом и избежать затрат и рисков, связанных с кредитами и другими формами внешнего финансирования. Однако бутстрэппинг может быть медленным и сложным процессом, и масштабирование бизнеса без дополнительного капитала может быть затруднено.
Выводы
Каждый предприниматель самостоятельно выбирает способ финансирования. Выбор зависит от возможностей и ожиданий. Если бизнес перспективный и сулит очень хороший рост, разумно отказаться от того, чтобы принимать в долю инвесторов и других сторонних лиц. С другой стороны, кредитование на большую сумму может оказаться непосильной ношей. По этой причине нет лучшего или худшего способа. Есть лишь правильное решение конкретной финансовой потребности, и мастерство предпринимательства как раз и зависит в том, чтобы ее определить.
Вам так же может быть интересно: Кредит. Как определиться, нужен или нет?
