Закон разрешает использовать семейный капитал для погашения жилищного кредита. Военная ипотека не является исключением. Процесс совмещения имеет определенные нюансы.
Основные особенности
Под семейным капиталом (СК) понимается мера финансовой господдержки семей, в которых родились дети. В 2022 году она имеет следующую величину:
• 524527,9 рубля — на первого ребенка;
• 168616,2 либо 693144,1 рубля (в зависимости от года рождения) — на второго либо последующего.
Семьи военнослужащих также имеют право на получение СК, если дети рождены (усыновлены) в следующие периоды:
• первый ребенок — с начала 2020 года до окончания 2026 года;
• второй (третий, четвертый и т.д.) — с начала 2007 года до конца 2026 года.
Военнослужащие, оформившие военную ипотеку (ВИ), могут задействовать семейный капитал для обслуживания жилищного кредита. Данное право предоставлено им в мае 2017 года в соответствии с правительственным постановлением No 627. Которое нивелирует противоречие между ранее принятыми федеральными законами.
Несмотря на то, что финансовые обязательства по обслуживанию ВИ возлагаются на Минобороны, такой вариант выгоден для военнослужащих и их семей. Выгода заключается в следующем:
• сумма ипотечного кредита (долга) становится меньше;
• срок выполнения обязательств перед банком и Минобороны сокращается;
• с жилой недвижимости быстрее снимаются обременения.
Положительным аспектом является тот факт, что после совмещения военной ипотеки и СК военнослужащий перестает быть единственным законным владельцем жилья. У супруги и общих детей также появляется статус официальных собственников.
Кроме преимуществ, у совмещения СК с ипотекой для военных есть и минусы:
1. Ограниченное количество банков, готовых принимать капитал в качестве первого взноса по ВИ.
2. Продолжительный период ожидания ответа от ПФР (до 30 дней).
Еще один существенный недостаток обнаруживается, когда военнослужащий уходит из ВС до момента полного закрытия долга перед банком. Если причина ухода расценивается как неуважительная, а выслуга не достигает 20 лет, на него возлагается обязанность вернуть деньги, которые Минобороны потратило на приобретение недвижимости.
Если уволенный не может исполнить эти финансовые обязательства, ипотечная жилплощадь изымается для дальнейшей компенсации понесенных затрат. В подобной ситуации бывший военнослужащий остается без собственной жилплощади и без СК.
Ввиду перечисленных недостатков не всегда целесообразно совмещать военную ипотеку с семейным капиталом. Это рекомендуется делать, если имеют место следующие обстоятельства:
• цена выбранной для приобретения жилплощади больше максимальной суммы, выделяемой по программе ВИ;
• требуется быстрее снять обременение с ипотечной квартиры, дома (к примеру, для последующей продажи);
• необходимо в максимально короткие сроки выполнить обязательства перед Росвоенипотекой в связи с желанием заемщика уволиться из ВС без возложения на себя дополнительной финансовой нагрузки.
Если перечисленные обстоятельства отсутствуют, лучше не совмещать ипотеку для военных с семейным капиталом.
Условия и варианты использования СК
Существует несколько вариантов, позволяющих совместить военную ипотеку и СК:
• использовать средства из семейного капитала как первоначальный взнос по ВИ;
• частично закрыть имеющийся ипотечный кредит;
• выплатить остаток долга по военной ипотеке.
Любой из перечисленных способов задействования семейного капитала становится возможным, если военнослужащие отвечают следующим требованиям:
• являются участниками НИС;
• находятся в официальном браке с матерью ребенка, на которого полагается СК;
• приобретают (приобрели) в ипотеку жилплощадь на территории России.
К обязательным условиям также относится необходимость оформления залога на приобретаемую либо приобретенную недвижимость.
Порядок действий
Процедура использования СК для обслуживания военной ипотеки имеет определенные нюансы. Они зависят от того, каким именно способом планируется задействовать капитал.
Для первого взноса
Если военнослужащий только собирается оформить ипотеку и привлечь СК для оплаты первого взноса, ему необходимо действовать следующим образом:
1. Получить сертификат об участии в НИС.
2. Найти недвижимость, соответствующую условиям ВИ.
3. Оформить договор с Росвоенипотекой и банком.
В договоре с банком обязательно нужно отразить информацию о привлечении капитала в качестве первого взноса.
На следующем этапе супруге военнослужащего необходимо обратиться в ПФР, занимающийся вопросами предоставления СК, со следующими документами:
• собственным паспортом, СНИЛС;
• сертификатом на капитал (при отсутствии оформить его);
• свидетельством из ЗАГСа, подтверждающим нахождение в браке с получателем ВИ;
• свидетельством о рождении ребенка (детей);
• обязательством в полугодовой срок оформить долевую собственность на ребенка в приобретаемом жилье;
• банковским преддоговором о получении жилищного кредита;
• документами на недвижимость, которую планируется купить.
Вместе с перечисленной документацией нужно предоставить письменное заявление, в котором сообщить следующую информацию:
• намерение воспользоваться СК для первого взноса по ипотеке для военных;
• реквизиты для перевода денег в банк.
На рассмотрение подобной заявки отводится максимум 30 дней. В течение этого срока заявителю дадут ответ об одобрении использования СК выбранным способом либо об отказе. Если решение будет одобрительным, полагающийся семье капитал поступит в банк. Дальнейшим обслуживанием ипотечного долга будет заниматься Минобороны.
Для обслуживания основного долга
Если ВИ уже оформлена, а для ее обслуживания планируется воспользоваться семейным капиталом, придется действовать несколько иначе:
1. Военнослужащему, выступающему в качестве заемщика, получить в банке справку с информацией о величине текущего долга по ВИ.
2. Супруге военного обратиться в ПФР с этой справкой и перечисленными выше документами.
Как и в первом случае, в ПФР потребуется подать заявление об использовании СК, сообщив о намерении погасить уже имеющийся жилищный заем. В случае одобрения нужная сумма будет переведена в банк. Последующие платежи по ВИ будут осуществляться Минобороны в соответствии с поступившими сведениями о новой схеме погашения и об остатке долга.
Если ипотечный долг окажется меньше, чем размер полагающегося капитала, разница останется на счету в ПФР. В дальнейшем получатели СК могут воспользоваться ею по личному усмотрению.
Возможные проблемы
При использовании семейного капитала для обслуживания ВИ военнослужащие могут столкнуться с несколькими проблемами.
Первая заключается в выборе банка. Он должен одновременно соответствовать двум условиям:
• быть партнером Росвоенипотеки;
• принимать СК для оплаты первого ипотечного взноса.
Пока этим условиям соответствует мало кредитных организаций. Большинство банков-партнеров Росвоенипотеки принимают семейный капитал только для обслуживания текущего займа.
Вторая проблема обусловлена необходимостью собирать большое количество документов. Это связано с тем, что семейный капитал и средства, предоставленные в рамках ВИ, допускают исключительно целевое расходование.
Еще один нюанс — долгий период рассмотрения заявления на использование семейного капитала. Если не подать его вовремя, можно не успеть реализовать сертификат участника НИС, который имеет ограниченный срок действия. Если данный срок истечет до момента заключения договора с банком, процедуру оформления ВИ придется начинать снова.
