Реструктуризация – это применение мер в отношении должников, которым в данный момент тяжело или невозможно оплачивать кредит в объеме, предусмотренном договором. При реструктуризации пересматривается процент, а также размеры и сроки платежей с целью помощи в трудной ситуации и восстановления в дальнейшем регулярных выплат по кредиту.
Реструктуризация кредита – это то же рефинансирование. Разница в том, что реструктуризация проводится только в том банке, в котором был заключён договор о кредите.
Для чего это надо?
Если человек взял кредит в любом банке на свои нужды и у него возникли серьезные проблемы со взносом платежей, то банк при обращении гражданина в письменном виде идет на уступки и предлагает рефинансирование кредита, по которому у заемщика возникают проблемы с оплатой по одной из причин:
• потеря работы (сокращение, увольнение);
• серьезные проблемы со здоровьем;
• смерть близкого человека или родственника;
• родился ребёнок в семье;
• выход в декретный отпуск;
• выход на пенсию или еще какие-то обстоятельства.
В этих случаях банку необходимо будет представить документы и справки, подтверждающие тот или иной факт, случившийся с заёмщиком. Если проблемы со здоровьем, то нужны справки из медицинского учреждения, в котором лечится и наблюдается заёмщик. При увольнении с основного места работы или сокращении нужны будут справка 2НДФЛ, трудовая книжка (её копия) и справка из центра занятости населения. При других форс-мажорных обстоятельствах (стихийное бедствие в виде пожара или наводнения и т. п.) об остальных документах информацию можно уточнить в том банке, где брали кредит.
Далее при сборе и подаче в банк всех необходимых документов вам предлагают несколько вариантов реструктуризации:
• Уменьшение ставки (делается, если ваша кредитная история в идеальном состоянии).
• Кредитные каникулы – дают возможность заемщику какое-то время не оплачивать сумму основного долга, но погашать проценты по кредиту, при этом банк только выигрывает, так как сумма основного долга не уменьшается. Также кредитные каникулы могут продлить от нескольких месяцев до двух лет, но надо понимать, что банку такой вид реструктуризации будет невыгоден, и каникулы предоставляют редко. Для заёмщика этот вариант может быть хорош тем, что за период кредитных каникул сможет найти достойную работу или другой источник дохода, позволяющий ему выйти из финансовой зависимости и расплатиться за кредит.
• Пролонгация (вид реструктуризации, уменьшение процентной ставки по кредиту, банк выигрывает, так как при снижении ежемесячного платежа по основному кредиту доля процентов в нем становится больше).
Итак, как выглядят правила оформления:
• Заполнить анкету (блок выдается в банке или можно найти на сайте онлайн).
• Направить или отдать анкету в банк (в том числе онлайн).
• Пообщаться со специалистом по кредитам в банке (после рассмотрения анкеты вас пригласят для обсуждения условий реструктуризации и подберут подходящий вариант).
• Представить документы (заявление на реструктуризацию, паспорт и копия, договор на кредит, по которому нужна реструктуризация).
• Документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию (справки из медицинского учреждения, 2НДФЛ с работы и так далее).
• Заключение договора о реструктуризации (если банк после рассмотрения вашей проблемы одобрит изменения в вашем договоре).
Реструктуризация кредита. Преимущества кредита для заёмщика
• Самое главное из них – это решение проблемы законным способом избежать начисления штрафов и пени по просрочке платежей.
• Условия реструктуризации подбираются исходя из вашей сложившейся ситуации.
• Процентная ставка по новому договору может быть ниже, чем в предыдущем.
• Есть варианты частичного списания долговых обязательств перед банком.
• Платежеспособность восстанавливается.
• Кредитная история заемщика остается неиспорченной.
• Не будут беспокоить коллекторы;
Преимущества для банков
• Нет задолженностей от заёмщиков по кредиту.
• Не потребуется вводить в убыток резервы банка.
• Увеличивается переплата процентов по кредиту заёмщика.
• Нет необходимости обращаться в суд для взыскания долга по неоплате по кредиту.
Итак, мы рассмотрели, что такое реструктуризация. Как проходит оформление, какие имеются плюсы для клиентов и самих банков. В любом случае банк всегда пойдёт на уступки клиенту и предложит наилучший вариант для выхода из той или иной ситуации, для наиболее легкого варианта оплаты кредита.
Не нужно скрываться и умалчивать свою финансовую проблему от банка, так как видя, что перед ними не злостный неплательщик, а адекватный человек, попавший в трудную жизненную ситуацию, всегда дадут время улучшить свое финансовое положение и не испортить при этом свою кредитную историю, а также сэкономить ваши нервы.
Вам так же может быть интересно: Кредит. Как определиться, нужен или нет?
