Вклады в банках можно условно разделить на бессрочные («до востребования» с низким процентом) и срочные, открываемые на определённый срок. Процентная ставка во втором случае будет выше. Максимум банки предлагают по срочным сберегательным вкладам. Однако тут есть свои минусы: счет нельзя пополнять, нет опции частичного снятия денег. А что делать, если человек хочет открыть вклад и регулярно перечислять на него деньги?
Накопительный вклад
Суть накопительного (пополняемого) вклада в том, что вкладчику разрешается пополнять счет в течение действия договора. Условия бывают разные. Одни банки вообще не ставят ограничения на пополнение. Другие организации позволяют пополнять счет в определенное время, к примеру, раз в месяц.
Накопительный вклад идеально подойдет тем, кто планирует регулярно перечислять свободные деньги на счет. Когда после получения заработной платы остаются деньги, то можно направлять их на пополняемый счет под процент. Это в любом случае выгоднее, чем держать деньги дома, чтобы они постепенно обесценивались.
Обычно накопительный вклад открывают, когда в перспективе требуется накопить крупную сумму. Например, для покупки жилья, автомобиля, для первоначального взноса по ипотеке и т. д.
Минус накопительного вклада заключается в процентной ставке, которая окажется ниже, чем по сберегательному вкладу.
Плюсы вклада в банке:
• Простота. Это не фондовый рынок, где требуется уметь анализировать, прогнозировать и реагировать на новости. Необходимости просто принести свои деньги в банке и открыть счет.
• Доступность. Многие банки страны с радостью примут денежный вклад. Поэтому с выбором подходящего варианта проблем точно не будет.
• Пассивный доход. Вкладчик вообще ничего не делает. Он просто ждет, когда банк начислит проценты на сумму вклада.
• Не нужно много денег. Сегодня многие банки принимают вклады на сумму от 10 000 рублей. Поэтому депозит доступен широкому кругу людей.
• Возможность быстро забрать деньги. Если необходимо, то вкладчик может в любой момент явиться в банк, закрыть счет и забрать все деньги. Но стоит помнить, что из-за этого можно потерять почти все начисленные проценты.
• Можно пополнять счет. Если речь идет о накопительном вкладе, то его можно пополнять. Это возможность со временем накопить довольно крупную сумму.
• Защита капитала. Процентная ставка по вкладам почти всегда больше показателей инфляции. Поэтому не стоит бояться, что сбережения обесценятся.
• Страхование. Вклады клиентов страхуются в обязательном порядке, если банк является легальным и имеет лицензию Центробанка. Однако страхуется только 1.4 млн рублей. Т. е. в случае банкротства банка гарантированно вернуть сумму до 1 400 000 рублей. Здесь специалисты советуют выбирать только крупные и надежные банки с безоблачными перспективами, либо не открывать в одном банке вклад на сумму свыше гарантированной страховки.
Вместо вывода
Если появилась большая сумма денег в качестве свободного капитала, то не нужно держать ее дома. Вклад – верное решение. Требуется только отнести свои деньги в банк и ждать начисление процентов.
Преимущество накопительного вклада в том, что его можно пополнять. Процентная ставка, конечно, будет меньше, чем по срочному сберегательному, зато будет возможность постоянно перечислять на счет деньги с целью накопления большой суммы денег в перспективе.
Вам так же может быть интересно: Как выбрать банк. 10 принципов
