Как выбрать банк. 10 принципов - Экономический блог

Как выбрать банк – важный вопрос и важное решение, которое может иметь долгосрочные финансовые последствия. Рассмотрим основные факторы, которые следует учитывать при выборе банка для получения кредита, открытия депозита, текущего счета и при решении других вопросов.

Расположение отделения

Если вы предпочитаете заниматься банковскими операциями самостоятельно, подумайте о том, чтобы выбрать банк, отделения которого находятся недалеко от вашего дома или работы.

Доступность. Выберите не просто банк, а конкретное отделение, расположенное недалеко, чтобы вы могли легко его посещать в любое время.
Часы работы. Обратите внимание на часы работы банка и выберите такое отделение, которое открыто, например, в обед или после 18.
Предлагаемые услуги. Определите, какие услуги доступны в конкретном отделении, например, открытие счета, оформление кредита, нотариальное обслуживание. Выбирайте такое отделение, в котором предлагаются необходимые именно вам услуги.
Парковка и общественный транспорт. Если вы планируете добираться до банка на машине, выберите место с просторной парковкой. Если вы будете пользоваться общественным транспортом, выберите место, до которого легко добраться на автобусе или метро.
Безопасность. Оцените меры безопасности в отделении, такие как камеры наблюдения и охрана. Выберите место, в котором вы чувствуете себя в безопасности.

Комиссии

Обязательно сравните комиссии за различные банковские услуги, такие как плата за обслуживание счета, плата за снятие наличных в банкомате и комиссия за овердрафт.

Ищите банк, который взимает низкую комиссию или вообще не берет комиссию за такие услуги, как обслуживание счета, использование банкомата и защита от овердрафта.
Читайте текст договора, написанный мелким шрифтом. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждой выбранной услуги, поскольку банки могут взимать скрытые комиссии или сборы за определенные типы транзакций.
Уточните о возможности отмены комиссии. Некоторые банки могут отказаться от комиссий, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального остатка. Подумайте, сможете ли вы выполнить эти требования и по возможности выберите банк, предлагающий нулевые комиссии по некоторым услугам.
Используйте онлайн-банкинг. Многие банки взимают комиссию за некоторые транзакции, в особенности такие как обналичивание именных чеков и денежные переводы. Используя онлайн-банкинг, вы можете избежать этих комиссий и сэкономить деньги.

Процентные ставки

Сравните процентные ставки по депозитам и кредитам, даже если вам пока не нужны эти услуги.

Учитывайте тип счета. Различные типы счетов, такие как сберегательные счета, депозиты до востребования, могут иметь разные процентные ставки. Выберите тип счета, который предлагает конкурентоспособную процентную ставку.
Сравните краткосрочные и долгосрочные процентные ставки. Подумайте, какая ставка более важна для вас.
Учитывайте остаток на счете. Некоторые банки могут предлагать более высокие процентные ставки за больший остаток на счете. Если у вас есть большая сумма денег на депозите, подумайте, может быть, вам подойдет продукт с плавающей процентной ставкой.
Следите за процентными ставками на рынке. Процентные ставки могут со временем меняться, поэтому рекомендуется периодически проверять варианты и сравнивать их со ставками, предлагаемыми вашим банком. банк вы ведь выбираете не навсегда!

Обслуживание клиентов

Подумайте, насколько для вас важно хорошее обслуживание клиентов, и выберите банк, где работает вежливый персонал.

Изучите онлайн-отзывы. Поищите отзывы о службе поддержки клиентов банка от нынешних или бывших клиентов. Эти обзоры могут дать вам представление о том, чего ожидать.
Позвоните в службу поддержки. Свяжитесь с отделом обслуживания клиентов банка, задайте вопрос и попросите помочь с чем-либо. обратите внимание на время ожидания и на то, сразу ли с вами общается человек, или же надо потратить 10 минут на переговоры с роботом. Это даст вам представление о том, насколько реально полезным является персонал банка.
Рассмотрите доступные каналы связи. Определите, предпочитаете вы взаимодействовать со службой поддержки лично, по телефону или через Интернет, и выберите банк, который предлагает наиболее удобные для вас возможности.

Онлайн и мобильный банкинг

Если вы предпочитаете совершать банковские операции онлайн или с помощью смартфона, обязательно выберите банк с удобными и надежными веб-платформой и мобильным приложением.

Изучите веб-сайт банка. Ищите банк с удобным и интуитивно понятным веб-сайтом, на котором легко найти необходимую информацию. Веб-сайт также должен быть безопасным, с шифрованием и другими мерами безопасности для защиты вашей личной и финансовой информации.
Протестируйте платформу онлайн-банкинга. Если возможно, попробуйте платформу онлайн-банкинга банка в действии, зарегистрируйтесь. Это поможет понять, как она работает и соответствует ли она вашим потребностям.
Установите мобильное приложение. Проверьте, есть ли у банка мобильное приложение, и если да, попробуйте его, чтобы убедиться, насколько оно удобно и многофункционально.
Проверьте наличие дополнительных функций. Подумайте, нужны ли вам дополнительные функции, такие как оплата счетов онлайн или SMS-оповещения о состоянии счета, и выберите банк, предлагающий эти функции.
Ищите отзывы клиентов. Ищите отзывы о банковской онлайн-платформе и мобильном приложении, которые оставили реальные клиенты. Эти обзоры могут дать вам представление о том, чего ожидать от будущего обслуживания.

Финансовая надежность

Выбирайте финансово стабильный банк с хорошим кредитным рейтингом, так как это может дать вам уверенность в том, что ваши деньги в безопасности.

Проверьте кредитный рейтинг банка. Кредитные рейтинги являются показателем финансовой стабильности банка, причем более высокие рейтинги указывают на более сильное финансовое положение. Ищите банк с хорошим кредитным рейтингом.
Исследуйте финансовое состояние банка. Ищите информацию о финансовом состоянии банка, например, о количестве и качестве его качество активов. Обычно такую информацию освещают не только профильные, но и общетематические СМИ.
Учитывайте размер банка, Более крупные банки могут быть более финансово стабильными, чем более мелкие, поскольку у них больше ресурсов, чтобы пережить экономический спад.
Проверьте, является ли банк членом Агентства по страхованию вкладов. Выбирайте банк, который застрахован АСВ, так как это обеспечивает дополнительный уровень защиты ваших депозитов в случае банкротства банка.

Возможности настройки аккаунта

Подумайте, какой тип счета вам нужен и обратите внимание на его особенности у конкретного банка.

Определите свои потребности. Подумайте, для чего вы будете использовать свой счет, например, для повседневных расходов, сбережений для определенной цели или получения процентов. Это поможет вам определить, какой именно счет вам нужен.
Сравните варианты счетов. Найдите банк, который предлагает нужный вам тип счета, например депозитный вклад, текущий счет или сберегательный счет. Сравните функции и комиссии, чтобы найти такое предложение, которое лучше всего соответствует вашим потребностям.
Рассмотрите дополнительные функции. Ищите банк, который предлагает дополнительные функции, которые могут быть важны для вас, например дебетовые карты, онлайн-оплата счетов или удобный мобильный банкинг.
Сравните минимальные требования к депозиту. Некоторые банки предъявляют минимальные требования к депозиту для открытия определенных типов счетов. Подумайте, устраивают ли вас эти требования, и выберите банк с приемлемым для вас минимальным депозитом.

Дополнительные услуги

Подумайте, нужны ли вам дополнительные услуги, такие как инвестирование, помощь с финансовым планированием или кредитная карта с кэшбэком.

Определите свои потребности. Не стоит сразу же соглашаться на рекламные предложения, которые якобы входят в пакет. Выбирайте только ту услугу, которая вам на самом деле требуется, чтобы не переплачивать. Не нужна кредитная карта – значит, не оформляйте ее, даже если условия обслуживания очень привлекательные.
Сравните предлагаемые услуги. Найдите банк, который предлагает дополнительные услуги, которые вам нужны, и сравните комисси за это, чтобы найти такие варианты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.
Определите качество услуг. Ищите банк с хорошей репутацией благодаря качеству своих дополнительных услуг. Так как это может дать вам уверенность в том, что вы принимаете обоснованные финансовые решения.

Сеть банкоматов

Подумайте, насколько важно для вас иметь доступ к банкоматам в разных районах вашего населенного пункта и вне его пределов. Выбирайте банк, который имеет большую сеть банкоматов или который возмещает комиссию за использование банкоматов других банков.

Сравните комиссии за использование банкомата. Некоторые банки взимают комиссию за использование банкоматов, в то время как другие предлагают возмещение комиссий за использование банкоматов за пределами своей сети. Сравните эти комиссии и рассмотрите возможность выбора банка, который либо имеет большую сеть банкоматов, либо полностью возмещает затраты.
Определите географию сети банкоматов. Выберите банк, у которого банкоматы расположены в удобных местах. Например рядом с вашим домом или работой. Чтобы вы могли легко получить доступ к наличным, когда они вам понадобятся.

Минимальные требования к депозиту

Некоторые банки предъявляют минимальные требования к депозиту для открытия счетов, поэтому перед выбором банка подумайте, устраивают ли вас эти требования.

Определите свои возможности и потребности. Подумайте, сколько денег вам нужно внести. Устраивают ли вас минимальные требования к депозиту в конкретном банке.
Сравните минимальные требования к депозиту. Ищите банк, в котором требования к минимальному депозиту для вас полностью посильны. Ведь фактически речь идет о многолетней блокировке определенной суммы, воспользоваться которой можно только после закрытия счета.
Поищите банк с минимальным депозитом. Некоторые банки могут отказаться от своих требований к минимальному депозиту, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального остатка.

Заключение

Тщательно оценив эти факторы и приняв во внимание свои финансовые предпочтения, вы сможете найти банк, который удовлетворит ваши потребности и поможет вам эффективно управлять своими деньгами. Не забывайте сравнивать разные предложения самостоятельно, ведь в интернете очень много проплаченных обзоров!