Чтобы получить заём в банке, в первую очередь нужно быть платежеспособным заемщиком. То есть отсутствие постоянной работы, а значит и заработка, это серьезное препятствие для получения одобрения банка. Под термином «безработный», в контексте кредитования считаются:
• Люди, которые живут за счет других (супруга, родственника и др.);
• Люди получающие, заработную плату в конверте;
• Люди, доход которых, формируется с помощью аренды жилья, мелкого бизнеса или другого поступления денег никак не подтвержденное документально;
Как банки реагируют на отсутствие работы у заявителя?
Нет постоянного места работы или не оформлен официально, все это не означает, что не настанет момент, когда потребуется денежный заём. Основной документ, который потребует банковская организация у заявителя, это, конечно паспорт, и справку о доходах. В этом документе банк увидит размер дохода заявителя и длительность его рабочего стажа. Если стаж менее полугода, заявка наверняка не будет одобрена. Что и говорить о сером заработке. «Конвертная» система оплаты труда, не внушает банкам доверия. Зачастую, такая компания не может подтвердить официально доход своего работника.
К сожалению, реальность современного рынка такова, что рабочая деятельность не всегда оформляется работодателем подобающе и работающий не официально сотрудник сталкивается с трудностями в оформлении кредита в банке. Банк, всегда анализирует риски не возврата своих денег, чем сильнее гарантии, тем лояльней настроен банк. Понятно, что отсутствие этих гарантий, банку не выгодно финансово, ведь он рассчитывает не только на однозначный возврат займа, но и на получение прибыли в виде процентов.
В случае если заявитель впервые пытается получить кредит в банке и не имеет кредитного досье, то есть кредитной истории, может показаться, что это выигрышный вариант. Однако банки с недоверием относятся к заявителям-новичкам. Более лояльно, банковские организации смотрят на зарекомендованного кредитополучателя и скорее одобрят заявку, человеку уже участвовавшему в процессе кредитования.
Если справки о доходах нет, лучше не терять времени на попытки кредитоваться в больших, крупных банках. Здесь, получить одобрение не получится. В этом случае нужно рассматривать альтернативные варианты. Рассмотрим их подробнее.
Обращение в менее крупную банковскую организацию
Если известный крупный банк отказал в займе, стоит попытать удачу в менее раскрученном и большом банке. Если банковская организация имеет добрую репутацию и специализируется на кредитовании населения, тогда подаем туда заявку. Среди банков с подходящими характеристиками считаются:
• Просто Деньги;
• Деньга;
• МИГКредит;
• Быстро-Займ;
• Микро Капитал;
Микро кредитные организации не требуют, в обязательном порядке, подтверждение дохода, но предоставляют займы под повышенную процентную ставку. Процент может расти ежедневно при определенных условиях, например при просрочке платежа. Это следует учитывать при оформлении и подписании договора. Кредит на подобных условиях может стать выгодным, если возврат денег гарантирован и возможен в короткий срок. В противном случае, существует серьезный риск оказаться в руках коллекторов.
Кредитная карта
Практически любой банк готов предложить этот удобный кредитный продукт. Чем меньше лимит кредитной карты, тем выгоднее она для плательщика. Кредитор оформит такой вариант кредита с легкостью, ничем при этом не рискуя.
Некоторые кредитные организации предлагают кредитные карты для студентов, а значит, это предложение подойдет и лицам, не имеющим работы.
Кредит под залог
Нельзя назвать выгодным этот вариант, но как возможность получения кредита, вполне может быть использован. Помимо залога, банк имеет право потребовать дополнительную гарантию, в виде поручителя. Если потенциальный заемщик имеет подходящее для залога имущество и поручителя, ему, скорее всего, одобрят заявку на кредитование. В каждом конкретном случае процент по кредиту будет разным. Часто, без подтверждения платежеспособности, процентная ставка довольно высока.
Кредит или заём? В чем различие?
Рассмотрим часто употребляемую терминологию. Кредит – это денежные средства, взятые у банка на длительное время. Заём – тоже самое, но берется на менее длительный срок.
Как один из вариантов получения необходимых денежных средств, можно рассматривать именно заём.
Так как речь идет о краткосрочном кредитовании, процентная ставка будет высокой. В этом минус займа.
Вариант займа следует рассматривать, если есть возможность скорейшего закрытия долга перед кредитором.
Кредиты для неработающих граждан. Условия оформления
Различия условий оформления кредита для не имеющих официального оформления граждан, зависят от выбранного банка-кредитора. Рассмотрим некоторые из обстоятельств:
• Предельная сумма, которую может позволить себе неработающий человек при оформлении кредита – 500 000 рублей;
• Чем сумма кредита больше, тем дольше срок погашения. Взятые в кредит деньги, при максимальной сумме, нужно будет вернуть за 5 лет. Если речь о займе, срок будет в разы короче.
• Неработающие граждане едва ли могут рассчитывать на лояльные условия оформления займа. Процент будет однозначно высоким. Если рассматривать средний размер процентной ставки на данных условиях получится 20-25%.
Существуют отдельные кредитные организации, которые делают предложения отличные от других.
• Московский кредитный банк, дает возможность получить до полутора миллионов рублей на срок до 15 лет. Ставка может достигать 27% годовых;
• Уральский Банк Развития предложит кредит в размере не более 600 000 рублей, сроком на пять лет, по ставке 15%;
• Банк Восточный Экспресс может выдать клиенту наличными до 200 000 рублей по предъявлению паспорта. Возраст заемщика должен быть не моложе 26 лет. Срок погашения 1-3 года, а ставка по кредиту – 15%;
Важность своевременного погашения долга перед кредитором
Мало получить одобрение банка и как следствие заветные необходимые денежные средства. Не менее важно заранее быть уверенным в том, что долг по силам вернуть в оговоренный срок. Если все договоренности исполняются, заемщик сохранит свою кредитную историю положительной. Это играет важную роль в дальнейшей жизни. Так как при последующем кредитовании КИ станет одним из оснований одобрения кредита. Испортить кредитную историю может даже незначительная просрочка.
Два важных фактора – подтверждение дохода и кредитная история, вот что в первую очередь повлияет на решение кредитора о выдаче займа. По этому, необходимо придерживаться именно этих показателей. Если человек официально оформлен на работе и имеет на руках справку, подтверждающую его доход, но при этом не обзавелся кредитной историей, кредит будет сложно получить. Если же, у заявителя не будет не того ни другого, о кредитовании можно даже не мечтать. Тот же принцип действует и при отрицательной кредитной истории. В этом случае есть ли у человека работа или нет, сложностей не избежать.
Вам так же может быть интересно: Кредит. Как определиться, нужен или нет?
