Финансирование для малого бизнеса – это очень важная составляющая успеха, особенно на первых порах. Открытие и ведение малого бизнеса требует значительных капиталовложений. Необходимо учитывать множество расходов – от закупки товарно-материальных ценностей и найма сотрудников до оплаты аренды и маркетинга вашего продукта или услуги.
Если у вас нет денег, чтобы финансировать свой бизнес самостоятельно, придется искать внешние источники. В этой статье мы рассмотрим некоторые варианты, доступные владельцам малого бизнеса. Включая личные сбережения, кредиты, гранты, инвестиции от друзей, семьи и венчурных капиталистов. Обсудим плюсы и минусы каждого варианта, чтобы помочь вам принять обоснованное решение.
Личные сбережения
Многие владельцы малого бизнеса используют личные сбережения для финансирования своего бизнеса. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть надежный бизнес-план и вам не требуется большой объем денег.
Преимущества:
Отсутствие долгов. Использование личных сбережений означает, что вам не придется принимать на себя долговые обязательства. Что может быть хорошим вариантом, если вы не любите рисковать или не хотите быть обремененным выплатами по кредитам.
Отсутствие процентов. Поскольку вы не занимаете деньги, вам не придется платить проценты за пользование средствами. Это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе и помочь вашему бизнесу быстрее стать прибыльным.
Полный контроль. Когда вы используете личные сбережения для финансирования своего бизнеса, то полностью контролируете свои финансы. Вы не должны ни перед кем отчитываться. Это может быть хорошим вариантом, если вы хотите принимать все решения, касающиеся вашего бизнеса, без какого-либо внешнего влияния.
Недостатки:
Риск потерь. Если ваш бизнес не будет успешным, вы рискуете потерять деньги, которые вложили. Это может стать серьезным финансовым ударом, особенно если вы вложили в бизнес большую сумму своих сбережений.
Ограниченность. Если у вас нет большой суммы личных сбережений, может не хватить денег для финансирования бизнеса в необходимом объеме. Это может ограничить развитие и затруднить конкуренцию с более крупными компаниями.
Личный финансовый риск. Использование личных сбережений может подвергнуть риску вашу личную финансовую стабильность. Если ваш бизнес не будет успешным, вам, возможно, придется использовать свои личные сбережения для покрытия расходов на жизнь, что может быть стрессовым и очень трудным.
Друзья и семья
Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются за финансированием к друзьям и членам семьи. Это – хороший вариант, если у вас прочные отношения с этими людьми и вы уверены, что сможете вернуть им деньги.
Преимущества:
- Простота получения. Друзья и члены семьи часто охотнее дают деньги в долг, чем банки или другие кредитные учреждения. А процесс получения финансирования от них может быть более простым и менее длительным.
- Гибкие условия. Друзья и члены семьи охотнее соглашаются на гибкие условия погашения кредита. Во многих случаях деньги дадут без процентов.
- Личная поддержка. Получение финансовой поддержки от друзей и членов семьи может быть эмоциональным. И может помочь вам чувствовать себя более уверенно в своих начинаниях.
Недостатки:
- Риск потерь. Если ваш бизнес не станет успешным, вы рискуете потерять деньги, которые заняли у друзей и членов семьи. Это – значительный финансовый удар, а также риск испортить отношения с этими людьми.
- Небольшая сумма. Если у вас нет большого количества друзей и членов семьи, вы не сможете получить достаточное финансирование, чтобы полностью поддержать свой бизнес.
- Риск испортить отношения. Использование друзей и членов семьи для финансирования малого бизнеса может поставить под угрозу ваши личные отношения. Если вы не сможете выплатить кредит или если ваш бизнес не будет успешным, это может создать напряженность, привести к ссорам и разбирательствам.
Краудфандинг
Краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter и Indiegogo, позволяют владельцам малого бизнеса привлекать средства от большого количества людей, обычно в обмен на вознаграждение от прибыли или товар.
Преимущества:
- Доступ к большому числу потенциальных инвесторов. Краудфандинговые платформы позволяют владельцам малого бизнеса охватить большое количество людей, которые заинтересованы в инвестировании в их бизнес.
- Отсутствие долгов. Краудфандинговые кампании, как правило, не предполагают заимствования денег. Поэтому вам не придется беспокоиться об оформлении кредита и выплате процентов.
- Положительное влияние на репутацию. Успешная краудфандинговая кампания может стать хорошим способом подтвердить свою бизнес-идею и продемонстрировать, что на ваш продукт или услугу есть спрос.
- Маркетинговые возможности. Краудфандинговые кампании могут стать хорошим способом создания сарафанного радио о вашем продукте или услуге, что помогает в привлечении клиентов и дополнительного финансирования.
Недостатки:
- Комиссии. Многие краудфандинговые платформы взимают плату за проведение кампаний, что сокращает объем финансирования. Также часто требуют от владельцев малого бизнеса предлагать вознаграждение сторонникам в обмен на финансирование.
- Отсутствие гарантии успеха. Нет гарантии, что ваша краудфандинговая кампания будет успешной, и даже если она будет успешной, вы можете не собрать столько денег, сколько вам нужно.
- Обмен на акции. Некоторые краудфандинговые платформы позволяют владельцам малого бизнеса предлагать акции своего предприятия в обмен на финансирование. Это может быть хорошим вариантом для некоторых компаний, но важно тщательно взвесить все за и против отказа от части собственности в вашем бизнесе.
Кредит в банке
Ряд банков и кредитных организаций предлагают кредиты специально для малого бизнеса. Обычно просят предоставить бизнес-план, обращают внимание на залог и предыдущий опыт предпринимательства.
Преимущества:
- Большие суммы. Банковские кредиты могут обеспечить более крупные суммы финансирования, чем некоторые другие варианты, такие как краудфандинг или личные займы от друзей и родственников.
- Фиксированные сроки погашения. Банковские кредиты обычно имеют фиксированные сроки погашения, что может облегчить планирование и управление финансами вашего бизнеса.
- Фиксированные процентные ставки. Банковские кредиты часто имеют фиксированные процентные ставки, что облегчает прогнозирование стоимости заемных средств.
Недостатки:
- Жесткие требования. Малому бизнесу может быть трудно получить банковский кредит. Особенно если у него ограниченная кредитная история или нет залога.
- Длительный процесс рассмотрения заявки. Процесс подачи заявки на получение банковского кредита может быть длительным и трудоемким, нет никакой гарантии, что ваш кредит будет одобрен.
- Высокие процентные ставки. В зависимости от вашей кредитной истории и условий кредита, процентная ставка по может быть выше, чем по другим вариантам.
Гранты
Некоторые малые предприятия могут иметь право на получение грантов от государственных учреждений, некоммерческих организаций или других источников. Гранты могут быть хорошим вариантом, если вам не придется их возвращать.
Преимущества:
- Никаких долгов. Гранты не нужно возвращать, поэтому вам не придется беспокоиться о том, чтобы брать долги или делать выплаты по кредитам.
- Большие суммы финансирования. Некоторые гранты являются значительными суммами, что может быть полезно, если вам нужно большое вливание капитала для начала или развития вашего бизнеса.
- Польза для репутации. Получение гранта может стать хорошим способом подтвердить пользу вашего бизнеса для общества в целом или конкретной индустрии.
- Маркетинговые возможности. Выигрыш гранта может стать хорошим способом создать шумиху и повысить осведомленность о вашем бизнесе, что может помочь в привлечении клиентов и дополнительного финансирования.
Недостатки:
- Жесткие требования. Гранты часто являются высококонкурентными и могут иметь строгие квалификационные требования, что затрудняет их получение.
- Ограниченная доступность. В вашей отрасли или для ваших конкретных потребностей может быть не так много грантов. Нередко гранты и вовсе не предоставляются, если бизнес не создает ощутимой социальной пользы.
- Сложный процесс подачи заявки. Процесс подачи заявки на получение гранта может быть сложным и длительным. Плюс к тому, нет гарантии, что вы получите грант.
- Жесткие требования к отчетности. Некоторые гранты могут сопровождаются строгими требованиями к отчетности, что может отнимать много времени и быть обременительным для владельцев малого бизнеса.
Ангельские инвесторы и венчурные капиталисты
Ангельские инвесторы и венчурные капиталисты – это частные лица или фирмы. Они предоставляют финансирование предприятиям в обмен на долю в капитале. Это может быть хорошим вариантом, если вы ищете крупную сумму финансирования и готовы отдать часть собственности в своем бизнесе.
Преимущества:
- Большие объемы финансирования. Венчурные и ангельские инвесторы могут предоставлять значительные суммы финансирования. Что полезно, если вам нужно большое вливание капитала для начала или развития бизнеса.
- Налаживание связей. Венчурные и ангельские инвесторы часто обладают отраслевым опытом и связями. Для малого бизнеса представляют особую ценность.
- Поддержка. Привлечение венчурных или ангельских инвесторов может быть хорошим способом подтвердить правильность вашего бизнеса. А так же продемонстрировать, что в него стоит инвестировать.
Недостатки:
- Жесткие требования. Венчурные фонды и ангельские инвесторы часто избирательно подходят к выбору компаний, в которые они инвестируют. А так же могут иметь строгие критерии, которым должны соответствовать компании.
- Потеря контроля. Венчурные и ангельские инвесторы часто играют активную роль в бизнесе, в который они инвестируют, и вносят значительный вклад в принятие решений. Это хорошо, если они обладают ценным опытом. Но это также может означать отказ от некоторого контроля над вашим бизнесом.
- Обмен на долю бизнеса. Венчурные инвесторы и инвесторы-ангелы, как правило, получают долю собственности в бизнесе, в который они инвестируют. Это означает потерю больших денег в случае успешного развития компании.
- Затраты времени. Привлечение венчурных и ангельских инвесторов может быть трудоемким процессом. Поскольку вам, возможно, придется представить свой бизнес нескольким потенциальным инвесторам, прежде чем получить финансирование.
Выводы
В заключение следует отметить, что поиск правильного источника финансирования для малого бизнеса – это важное решение, которое будет иметь долгосрочные последствия для компании. Важно тщательно рассмотреть все возможные варианты и выбрать источник финансирования, который соответствует целям и потребностям вашего бизнеса.
Решите вы использовать личные сбережения, занять деньги у банка или другого кредитора, получить грант или привлечь инвесторов, важно провести должную проверку и реалистично оценить риски и выгоды каждого варианта. Потратив время на изучение и сравнение вариантов финансирования, вы сможете повысить шансы на успех и настроить свой бизнес на долгосрочный рост.
